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信用卡有什么風(fēng)險(xiǎn)?信用卡風(fēng)險(xiǎn)一覽

2023-12-31 11:57:51 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

信用卡有什么風(fēng)險(xiǎn)?

信用卡的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自很多方面,有信用卡持卡人本身造成的風(fēng)險(xiǎn)、商家的風(fēng)險(xiǎn)、第三方的風(fēng)險(xiǎn),還有銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)。

持卡人本身造成的風(fēng)險(xiǎn):

一是持卡人惡意透支。

二是持卡人謊稱未收到貨物。

三是先掛失,然后在極短時(shí)間大量使用掛失卡。

四是利用信用卡透支金額發(fā)放高利貸。

商家造成的風(fēng)險(xiǎn):

一是不法雇員欺詐。在現(xiàn)實(shí)中,雇員能接觸到顧客的卡信息,甚至持卡離開(kāi)顧客的視線。不法雇員會(huì)使用客戶信用卡消費(fèi),并將非法使用出現(xiàn)的發(fā)票自行扣壓,致使客戶受到損失。

二是不法商家欺詐。不法商家通過(guò)與知名商店相近的域名或者郵件指引消費(fèi)者登錄自己的網(wǎng)址。消費(fèi)者難以識(shí)別互聯(lián)網(wǎng)商家的真?zhèn)危苋菀纵p易提交支付信息。特約商店老板自己偽造客戶購(gòu)貨發(fā)票,然后拿假發(fā)票向銀行索取款項(xiàng)。

第三方造成的風(fēng)險(xiǎn):

一是盜竊。盜竊者會(huì)大量而快速地交易,直到持卡人掛失并且該卡被銀行凍結(jié)。

二是復(fù)制。在賓館、飯店這類場(chǎng)所,授權(quán)環(huán)節(jié)通常會(huì)離開(kāi)持卡人的視線,這就使不道德的職員有機(jī)會(huì)利用小型讀卡設(shè)備獲得磁條信息。

三是ATM欺詐。發(fā)生于ATM設(shè)備的欺詐通常是因?yàn)槊艽a被竊取或者被偽造,甚至是暴力搶劫。

四是偽造。犯罪分子先獲取客戶的信用卡資料,如盜取,或在鍵盤(pán)輸入設(shè)備里非法安裝接收設(shè)備獲取,或計(jì)算機(jī)黑客通過(guò)攻擊網(wǎng)上統(tǒng)獲取,再偽造信用卡進(jìn)行詐騙。

五是身份冒用。這既包括盜用消費(fèi)者身份,也包括剽竊商戶身份。

六是虛假申報(bào)。犯罪分子以虛假的身份證明.及資信材料辦理信用卡申請(qǐng),或謊報(bào)卡片丟失,然后實(shí)施欺詐消一費(fèi)或取現(xiàn),使銀行蒙受損失。

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