眾所周知，由于銀行與儲戶的立場不同，所以，考慮問題的角度也截然不同。就存款這件事而言，銀行方面更在意攬儲的辦法或怎樣提高攬儲能力，比如在存款利率浮動達到上限的情況下，搞活動送禮品早已成為吸引客戶辦理存款業(yè)務(wù)常見的方法。而對于普通儲戶，通常無論辦理定期或大額存單業(yè)務(wù)，基本上是以追求高收益為目的，否則是不會輕易將個人口袋中的閑置資金存入銀行，這樣會覺得自己吃虧了。

以大額存單為例，在過去的2021年年初，部分銀行存款利率能夠在央行基準利率基礎(chǔ)上上浮40%-50%左右，三年期實際執(zhí)行年利率為3.85%-4.125%之間，儲戶起購資金20萬元以上即可，隨著儲戶存入資金數(shù)量增加，存款利率也會向上浮動，這是銀行連續(xù)多年以來未變的一套機制。此外，2021年個別銀行三年大額存單利率達到4.18%，實際執(zhí)行年利率上浮52%，在整個行業(yè)內(nèi)處于較高的水平，儲戶存入20萬元以上的資金產(chǎn)生的收益高于大多數(shù)商業(yè)銀行，所以，吸引不少客戶紛紛到柜臺辦理。

具體來看，陜西長安銀行2021年大額存單利率上浮點位較高，其中三年期年利率為4.18%，有儲戶存入26萬元資金，因為存款期限為三年，所以，在2024年個人大額存單到期，最后產(chǎn)生的總收益為3.26萬元，這意味著到期的利息超過3萬元，存款人每年能夠獲得利息為10868元人民幣。毫無疑問，在去年該年化收益率在銀行業(yè)內(nèi)位居較高水平，因為自從銀行存款利率定價新機制落地之后，對存款市場的影響逐步顯現(xiàn)，表現(xiàn)最為突出的國內(nèi)各大商業(yè)銀行中長期存款利率紛紛下調(diào)，其中包括三年大額存單利率顯著下降，在定價新機制落實之前，國有銀行20萬元起購的三年存單實際執(zhí)行年利率為3.85%，調(diào)整之后三年期年利率下調(diào)為3.35%，意味著較調(diào)整前下降0.5個百分點，創(chuàng)歷史新紀錄。

因此，在銀行整個行業(yè)存款利率處于下行的特殊背景下，個別股份制商業(yè)銀行大額存單利率在央行基準利率上上浮50%左右是比較高的，對儲戶確實有一定吸引力，銀行的攬儲能力也肯定高于同類型銀行，這也是有些的儲戶將26萬元本金存入該股份制商業(yè)銀行的重要原因。此外，雖然26萬元在銀行存三年期大額存單的總收益為3.26萬元算不上最高，但在銀行圈內(nèi)中長期儲蓄年利率下調(diào)的情況下，個別商業(yè)銀行三年期利率還能超過4.0%實屬難得，并且該類存款利率相對較高的銀行在整個行業(yè)內(nèi)是為數(shù)不多的，從而能夠辦理該業(yè)務(wù)的儲戶也是比較幸運的。

總之，盡管2021年個別商業(yè)銀行三年大額存單利率4.18%，儲戶存入26萬產(chǎn)生的總收益為3.26萬，但這是在特定區(qū)域與重要時間節(jié)點的作用下儲戶果斷辦理的結(jié)果，相反進入2022年以后已經(jīng)很少有商業(yè)銀行三年大額存單利率超過4.0%，換句話說，錯過了時間節(jié)點就失去了投資高收益的理財工具，這也是部分存款人羨慕去年年初在個別商業(yè)銀行辦理了存款利率較高業(yè)務(wù)的儲戶的重要原因。