1、部分資金存進大額存單：在所有接近零風險的存款產品中，大額存單的利率最高。因此，用戶可以把一部分資金分成大額存單。在這40萬中，大約有20萬可以作為備用資金存入，以確保安全；

2、部分存進流動理財：在各類理財產品中，低風險的理財產品是根據“安全”的前提預先設定好的，比如貨幣基金，其投資不涉及股票市場，所以不會出現大漲大跌的情況；

3、部分存款進入收益率較高的理財：在前30萬資金安全的前提下，用戶可以用后10萬試著投資一些收益率比較高但是有一定風險的產品。

理財怎么配置合理

1、依據風險承受能力配置理財資產：倘若用戶風險承受能力比較高，那么可以將60%到80%的資金配置R3及以上的理財產品，剩下的資金配置R2及以下的理財產品。倘若用戶風險承受能力比較低，那么可以將60%到80%的資金配置R2及以下的理財產品，剩下資金配置R3及以上的理財產品；

2、依據投資期限來配置理財產品：用戶可以同時配置短期理財和長期理財，配置比例各在50%左右，這樣可以抵御流動性帶來的風險；

3、除了購買理財產品外，定期存款、債券、基金、股票都屬于理財的范疇，用戶可以依據自身情況進行配置，通常風險高的產品和風險低的產品相互配置。

如何理財才能收益最大

1、買一些流動性高、風險低但收益性低的現金類產品，例如銀行活期存款、定期存款等，這些產品在均衡資產配置中適當加入現金類產品可以保證用戶手頭有足夠的流動性，以備不時之需；

2、買一些收益比較穩(wěn)定、風險較低的固收類產品，例如銀行定期存款、國債等等，這些產品適合作為均衡資產配置中的打底，因為這些產品都是保本保息的；

3、可以考慮一些長期收益率較高，但短期內的波動風險也較高的權益類產品，例如股票、股票型基金等，這樣可在均衡資產配置中依據個人風險偏好去調整權重，以達到“穩(wěn)中求進”的目的。

本文主要寫的是40萬如何理財有關知識點，內容僅作參考。