《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》針對政策制定層面、制度建設(shè)層面、業(yè)務(wù)操作層面存在的實際問題，對未來農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，提出了新目標(biāo)，指明了新方向，提出了新舉措。以此為指導(dǎo)，我國農(nóng)業(yè)保險必將被推向一個嶄新的發(fā)展階段。

【《中國銀行保險報》特約評論員 庹國柱】財政部等四部門發(fā)布《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)，這是我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展歷史上繼《農(nóng)業(yè)保險條例》之后最重要的政策指導(dǎo)文件。這個文件在我國政策性農(nóng)業(yè)保險12年實踐的基礎(chǔ)上，針對政策制定層面、制度建設(shè)層面、業(yè)務(wù)操作層面存在的實際問題，對未來農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，提出了新目標(biāo)，指明了新方向，提出了新舉措。以此為指導(dǎo)，我國農(nóng)業(yè)保險必將被推向一個嶄新的發(fā)展階段。

我國農(nóng)業(yè)保險特別是政策性農(nóng)業(yè)保險制度，從試驗到在全國普遍實施，已經(jīng)順利走過了12年。這個制度雖然還有些稚嫩，但已經(jīng)顯現(xiàn)出強(qiáng)大的生命力和蓬勃發(fā)展的勢頭。

政策性農(nóng)業(yè)保險試驗的前一年，2006年，艱難尋求突破之路的商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險，為我國農(nóng)業(yè)提供風(fēng)險保障只有2000多億元，保費收入僅有8.46億元。但是到2018年，全國農(nóng)險保費收入已經(jīng)達(dá)到571.41億元，提供的風(fēng)險保障已經(jīng)達(dá)到3.46萬億元，是2006年的17.3倍。支付給受災(zāi)農(nóng)戶的賠款在2007年只有0.97億元，2018年賠款423.15億元，是2007年的436倍。這種發(fā)展速度在全球農(nóng)業(yè)保險市場上也是相當(dāng)高的。它為推進(jìn)我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興和國家脫貧攻堅戰(zhàn)略，都立下了汗馬功勞。

在這12年里，農(nóng)業(yè)保險的實踐是異常豐富的，最初只有所謂“4+2”共6家專業(yè)農(nóng)險公司和綜合性財產(chǎn)保險公司敢于進(jìn)入這個有些冒險的農(nóng)業(yè)保險試驗行列之中，如今，進(jìn)入農(nóng)險經(jīng)營的公司已超過30家;市場上各類中央財政支持的政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品已經(jīng)從最初的十多種，發(fā)展到270多種。還有各省財政支持的上千款特色農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。這些產(chǎn)品既有大宗的成本保險產(chǎn)品，也有諸如天氣指數(shù)保險產(chǎn)品、價格指數(shù)保險產(chǎn)品、收入保險產(chǎn)品，以及“保險+期貨”“保險+期貨+訂單農(nóng)業(yè)”產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)小額貸款保證保險產(chǎn)品，土地流轉(zhuǎn)履約保證保險產(chǎn)品等，眾多的創(chuàng)新，不僅在我國是首創(chuàng)，在其他國家也不多見。

農(nóng)業(yè)保險的制度創(chuàng)新也是方興未艾。各地在實踐中逐步探索多家競爭型、獨特的經(jīng)營型、聯(lián)合共保型、相互合作型保險經(jīng)營，“商業(yè)保險機(jī)構(gòu)+合作經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)營”合作經(jīng)營型等模式，逐步探索更加科學(xué)合理有效的經(jīng)營制度。

12年豐富的農(nóng)業(yè)保險實踐，是在沒有現(xiàn)成的適合中國國情的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展道路的背景下起步的。雖然其他農(nóng)業(yè)保險發(fā)達(dá)國家有長短不等的歷史和成功的制度，但是他們的經(jīng)驗不可能完全適應(yīng)中國的國情，我們在探索我國農(nóng)業(yè)保險的道路上，遇到了許多新課題。

實踐初步證明，我們選擇“PPP”(公私合營)模式是正確的、成功的。但正如《指導(dǎo)意見》中所指出的：“農(nóng)業(yè)保險發(fā)展仍面臨一些困難和問題，與服務(wù)‘三農(nóng)’的實際需求相比仍有較大差距?！边@些困難和問題，集中反映在如何恰當(dāng)有效地處理***和市場之間的關(guān)系方面;我們所選擇的這個賦予市場合作的制度，其和政策目標(biāo)應(yīng)當(dāng)如何設(shè)定，這些頂層設(shè)計的關(guān)鍵問題需要有進(jìn)一步的解決方案;具體來說，***如何定位，各級***的作為如何界定和約束，如何有效發(fā)揮市場機(jī)制的作用，如何更好地規(guī)范市場組織及其業(yè)務(wù)經(jīng)營;如何設(shè)置農(nóng)業(yè)保險管理體制和機(jī)構(gòu)，這個機(jī)構(gòu)怎樣才能更有效地行使管理、監(jiān)督和協(xié)調(diào)職能;實施農(nóng)業(yè)保險的政策效果如何體現(xiàn)和評價。

此外，市場層面的課題也不少，比如，如何加快完善大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制，給予農(nóng)險制度一個制度上和技術(shù)上的保證;眾多的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品如何整合和推廣，產(chǎn)品的設(shè)計和精算要不要和怎樣才能有更科學(xué)的解決路徑，農(nóng)業(yè)保險的保障廣度和保障深度如何進(jìn)一步提高;實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展還要補齊哪些短板，農(nóng)業(yè)保險與其他農(nóng)村信貸手段如何更好地協(xié)調(diào)推進(jìn);農(nóng)業(yè)保險的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)如何加強(qiáng)，組織制度如何更好地配合，如何向廣大干部和農(nóng)戶進(jìn)行風(fēng)險和保險教育等，都是需要進(jìn)一步探討的課題。特別是涉及農(nóng)業(yè)保險制度的頂層設(shè)計問題。

這一系列問題都需要回答，更需要解決。讓我國的農(nóng)業(yè)保險如何能更上一層樓，從外延型、粗放型發(fā)展，推進(jìn)到集約型高質(zhì)量發(fā)展，取決于我們能不能以及在多大程度上解決這些體制機(jī)制和運行問題。

本來這些頂層設(shè)計和大的政策問題，需要通過立法或者修訂《農(nóng)業(yè)保險條例》來解決。鑒于我國立法和修法的進(jìn)程很費時間，而通過中央***或部門發(fā)布政策文件的方式來及時總結(jié)經(jīng)驗和提出新的目標(biāo)和解決方案，是一種重要和有效的指導(dǎo)和規(guī)范途徑。