8月2日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)召開新聞通氣會(huì),宣布經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率改革正式啟動(dòng),新政策將放開人身保險(xiǎn)預(yù)定利率,定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司和市場(chǎng),將不再執(zhí)行2.5%的上限限制；新發(fā)產(chǎn)品法定責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率不得高于保單預(yù)定利率和3.5%的小者。
人身險(xiǎn)費(fèi)率改革分為四個(gè)階段 此次改革方案將人身險(xiǎn)費(fèi)率改革分為四個(gè)階段,靠前階段,開展普通型人身保險(xiǎn)和與特定資產(chǎn)項(xiàng)目掛鉤的專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品(銷售區(qū)域限于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的大型城市)的費(fèi)率政策改革試點(diǎn)； 第二階段,配合稅收遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)等項(xiàng)目開展區(qū)域性試點(diǎn)； 第三階段,綜合評(píng)估市場(chǎng)反應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)情況適時(shí)開展公司層面試點(diǎn)； 最后,在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍,實(shí)現(xiàn)費(fèi)率管制的全面放開。 收益率在3.5%以上的產(chǎn)品需要報(bào)批 此次首先啟動(dòng)靠前階段普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率改革,但取消了‘與特定資產(chǎn)項(xiàng)目掛鉤的專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品’的概念。普通人身保險(xiǎn)以及與特定資產(chǎn)項(xiàng)目掛鉤的專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品,都將獲準(zhǔn)由保險(xiǎn)公司自由定價(jià),但預(yù)定收益率在3.5%以上的產(chǎn)品需要報(bào)批。 壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革醞釀已久 為解決保險(xiǎn)公司的利差損問題,1999年至今,人身險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率一直被限定不得超過年復(fù)利2.5%。這一利率低于一年期銀行定期存款,更比***產(chǎn)品收益率低得多,成為影響保險(xiǎn)產(chǎn)品尤其是傳統(tǒng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的主要因素。 為此,保監(jiān)會(huì)一直醞釀啟動(dòng)壽險(xiǎn)市場(chǎng)費(fèi)率市場(chǎng)化改革。早在2010年7月,保監(jiān)會(huì)就曾發(fā)布《關(guān)于人身保險(xiǎn)預(yù)定利率有關(guān)事項(xiàng)的通知(征求意見稿)》,決定放開傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)預(yù)定利率,但由于部分保險(xiǎn)公司強(qiáng)烈反對(duì)未能施行。 鑒于人身險(xiǎn)產(chǎn)品由于利率低而失去吸引力,今年3月7日,保監(jiān)會(huì)向壽險(xiǎn)公司下發(fā) 《關(guān)于開展人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革試點(diǎn)的意見》及具體實(shí)施辦法等文件,將人身險(xiǎn)費(fèi)率改革分為四個(gè)階段。 7月22日,保監(jiān)會(huì)召開的2013年年中監(jiān)管工作會(huì)議上傳出消息,壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革方案已獲國(guó)務(wù)院同意。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革有關(guān)事項(xiàng)的通知 保監(jiān)發(fā)〔2013〕62號(hào) 各人身保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局： 為建立符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的保險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制,推動(dòng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理和保險(xiǎn)監(jiān)管的創(chuàng)新,切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益,促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展,我會(huì)決定實(shí)施普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下： 一、人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策調(diào)整 （一）普通型人身保險(xiǎn),是指保單簽發(fā)時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)和保單利益確定的人身保險(xiǎn)。 （二）普通型人身保險(xiǎn)預(yù)定利率由保險(xiǎn)公司按照審慎原則自行決定。 分紅型人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率、多功能型人身保險(xiǎn)的最低保證利率不得高于2.5%。 （三）保險(xiǎn)公司對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià),應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)精算規(guī)定。 （四）保險(xiǎn)公司采用的法定責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率不得高于保單預(yù)定利率和中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的法定評(píng)估利率的小者。 二、人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革配套措施 （一）普通型人身保險(xiǎn)保單的法定評(píng)估利率。 1．2013年8月5日以前簽發(fā)的普通型人身保險(xiǎn)保單法定評(píng)估利率繼續(xù)執(zhí)行原規(guī)定。 2．2013年8月5日及以后簽發(fā)的普通型人身保險(xiǎn)保單法定評(píng)估利率為3.5%。 3．中國(guó)保監(jiān)會(huì)支持保險(xiǎn)公司參與多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè),對(duì)國(guó)家政策鼓勵(lì)發(fā)展的養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施差別化的準(zhǔn)備金評(píng)估利率。2013年8月5日及以后簽發(fā)的普通型養(yǎng)老年金或保險(xiǎn)期間為10年及以上的其它普通型年金保單,保險(xiǎn)公司采用的法定責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率可適當(dāng)上浮,上限為法定評(píng)估利率的1.15倍和預(yù)定利率的小者。 （二）分紅型人身保險(xiǎn)保單法定評(píng)估利率為2.5%。 （三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障業(yè)務(wù),發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能,服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。計(jì)算長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的最低資本時(shí),與風(fēng)險(xiǎn)保額相關(guān)的最低資本等于風(fēng)險(xiǎn)保額與相應(yīng)計(jì)算因子之乘積。