在日常生活中，購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛后需購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的車(chē)輛保險(xiǎn)，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)是其內(nèi)容之一，雖未強(qiáng)制規(guī)定但一般愿意購(gòu)買(mǎi)多一重保障。那么在2018年商業(yè)車(chē)險(xiǎn)新規(guī)定中費(fèi)改內(nèi)容有什么改變呢?

一、修訂商業(yè)車(chē)險(xiǎn)示范條款

保險(xiǎn)責(zé)任更寬

1.原來(lái)車(chē)輛沒(méi)掛牌時(shí)出了事故是不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，新條例也可賠。

為滿(mǎn)足保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)單“即時(shí)生效”的需求，此次條款刪除了保險(xiǎn)單中“次日零時(shí)生效”的約定，遵循契約自由原則，允許投保人在“零時(shí)起?！被蛘摺凹磿r(shí)生效”之間做出選擇。

2、自家車(chē)撞自家人的，可以獲賠

新條款規(guī)定，因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，被保險(xiǎn)人向第三方索賠的，保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助，被保險(xiǎn)人也可以直接向保險(xiǎn)公司索賠。新條款擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍，在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款責(zé)任免除中，將三者險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，也就是說(shuō)開(kāi)車(chē)撞了自家人也列入了承保范圍。

3、意外導(dǎo)致車(chē)上人員撞傷的，可獲賠償冰雹、臺(tái)風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車(chē)上人員意外撞擊導(dǎo)致的車(chē)損也可以獲得賠償。

4、“高保低賠”問(wèn)題得到調(diào)整

原來(lái)的高保低賠，即是投保車(chē)輛無(wú)論過(guò)了多少年，投保時(shí)都要按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)來(lái)繳納保費(fèi)，而在賠付時(shí)卻只按比例進(jìn)行理賠，但是在改革后，保費(fèi)的確定就與新車(chē)購(gòu)置價(jià)脫節(jié)了。比如新車(chē)一臺(tái)價(jià)格是5萬(wàn)元，投保5萬(wàn)元，兩年后按照折舊價(jià)格投保，不再是5萬(wàn)元。

風(fēng)險(xiǎn)是和交警違章記直接聯(lián)系，車(chē)子違章越多，次年保費(fèi)就會(huì)越多。

新制度鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新條款。目前已經(jīng)批準(zhǔn)“機(jī)動(dòng)車(chē)鑰匙丟失或損失費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)”和“機(jī)動(dòng)車(chē)油污責(zé)任險(xiǎn)”等創(chuàng)新型條款。此外，還發(fā)布了“機(jī)動(dòng)車(chē)出境綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款”“機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)法定節(jié)假日限額翻倍條款”等新的行業(yè)示范性條款，豐富商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的條款內(nèi)容，讓消費(fèi)者可選擇的產(chǎn)品種類(lèi)更加豐富。

二、完善商業(yè)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)方式

實(shí)現(xiàn)車(chē)型定價(jià)，將車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)由原來(lái)單一的保額或新車(chē)購(gòu)置價(jià)決定轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合考慮某一車(chē)型的車(chē)輛價(jià)值、安全性和維修經(jīng)濟(jì)性等多種風(fēng)險(xiǎn)因素確定，解決了困擾社會(huì)公眾多年的“高保低賠”問(wèn)題，促進(jìn)了汽車(chē)安全性和易維修性的提高。建立車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)水平掛鉤的“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”機(jī)制，促使車(chē)主謹(jǐn)慎駕駛，提升交通安全水平。賦予保險(xiǎn)公司定價(jià)自主權(quán)，促進(jìn)了商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提高了車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)活躍度。

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革全面實(shí)施近一年來(lái)，車(chē)均保費(fèi)較改革前下降5.3%，顯著提高了消費(fèi)者獲得感。車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)中向好，行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理能力有所提升，車(chē)險(xiǎn)的社會(huì)管理功能得到增強(qiáng)。前一階段改革試點(diǎn)工作完成后，大部分地區(qū)駕駛習(xí)慣良好的低風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主享受商業(yè)車(chē)險(xiǎn)最低折扣率已由改革前的0.7下調(diào)到0.4335。本次下調(diào)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)下限后，根據(jù)前期行業(yè)測(cè)算，最低折扣率將進(jìn)一步下調(diào)至0.3825，部分地區(qū)低至0.3375(即具有良好駕駛習(xí)慣和安全記錄的車(chē)主在一家經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的保險(xiǎn)公司投保，保費(fèi)可能下浮20%左右)，實(shí)實(shí)在在讓利于民。經(jīng)過(guò)本輪改革，保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)賠付率可能提高3.6個(gè)百分點(diǎn)。