簡介

定期死亡保險,也叫定期壽險，是以被保險人在約定的保險期限內(nèi)，因保險責任范圍內(nèi)的原因死亡而由保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給付受益人定額保險金的一種保險。定期死亡保險只有保險功能，沒有儲蓄功能，其保費是人壽保險中最便宜的。這種保險適合收入較低而急需較高保險金額的人購買，通常作為終生壽險或兩全保險的補充，可以用作貸款的擔保手段。定期壽險是世界上最早產(chǎn)生的壽險種類。1583年6月18日簽發(fā)的被認為是靠前份壽險保單的威廉·吉朋（WilliamGybbons）的12個月期的保單就屬于定期死亡保險。

種類

1、定額定期壽險，這一險種在整個保險有效期限內(nèi)保險金額都固定不變。這是最普通也是傳統(tǒng)的定期壽險產(chǎn)品。

2、減額定期壽險。相對與定額定期壽險來說，該險種的保險金額在有效期內(nèi)是不斷遞減的定期壽險。常見的有抵押貸款償還保險、信用人壽保險和家庭收入保險。前兩者都是為債權(quán)人的利益提供違約風險保障，而且保額都是隨著債務的減少而降低的。家庭收入保險是當被保險人在保險期限內(nèi)死亡后，保險人對其家庭一般消費以及子女教育費用提供的一種經(jīng)濟保障。

3、增額定期壽險。增額定期壽險的保險金額會在初始保額的基礎上按約定的金額或比例逐期遞增。例如，某60歲滿期遞增定期壽險的初始保額為10萬元，以后保額逐年遞增5%，或者按照生活費用的增長來調(diào)整保額的遞增速度。其保險費也會隨著保額的增加而增加。與定額定期壽險產(chǎn)品相比，投保人購買增額定期壽險，可以將通貨膨脹而導致的購買力下降風險轉(zhuǎn)移給保險人。

　　主要特點

靠前，保險期限一定，其保險期限可以為5年、10年、15年或20年、25年不等。有的以達到特定年齡（如65歲、70歲）為保險期滿，也有應保戶要求而提供的短于一年的定期保險。因此，如果被保險人16歲投保，其保險期限可以有多種選擇，最長可達到54年；第二，保費不退還。如果保險期滿，被保險人仍生存，保險人不承擔給付責任，同時不退還投保人已繳納的保險費和現(xiàn)金價值。因為生存者在保險期內(nèi)所交的保險費及保險費所產(chǎn)生的***收入已作為死亡保險金的一部分，由保險公司支付給了死亡者的受益人；

第三，定期壽險的保費低廉。在相同保險金額、相同投保條件下，其保險費低于任何一種人壽保險。這是定期人壽險的最大優(yōu)點。這是因為死亡保險提供的完全是危險保障，一年定期保險的純保費就是根據(jù)被保險人死亡概率計算而來的危險保險費，沒有儲蓄的性質(zhì)。

定期保險的保險人承擔死亡風險責任的時間有確定的期限，并不超過被保險人年滿65歲，所以即便是保險期間內(nèi)采用“均衡保費”的方法，其計收的保險費也低于其他任何一種人壽保險，而保險金額并不因此而壓低。如被保險人生存，則其繳納的保費及其利息成為死亡者的保險金的一部分。因此，定期死亡保險成為在其他條件相同時保費最低的險種；

第四，定期保險的低價和高保障，使得被保險人的逆選擇增加，也易誘發(fā)道德危險。因此，需要嚴格控制；

第五，定期保險的保險期限和保險金額可以考慮投保人的經(jīng)濟狀況進行變更，以靈活地滿足不同需要；

第六，投保人的逆選擇傾向與保險人的風險選擇并存。

投保定期保險可以較少的支出獲取較大的保障，所以極容易產(chǎn)生逆選擇，表現(xiàn)為人們在感到或已經(jīng)存在著身體不適感有某種極度危險存在時，往往會投保較大金額的定期保險；而在自我感覺身體健康、狀態(tài)良好的時候，往往退?；虿辉?a href="http://twxinxiang.cn/tags/17978.html" target="_blank" >續(xù)保。

定期死亡保險是一款保費低廉，保險期限一定的壽險，分為定額定期壽險、減額定期壽險、增額定期壽險，適合收入較低而急需較高保險金額的人購買。