月前，市民李女士接到了保險營銷人員的電話被告知，一款熱銷了幾年的多功能險即將下架，李女士如果有需要最好趕緊買。

她告訴我，這款就要停售的多功能險繳費靈活，有錢可以持續(xù)繳費，沒錢就可以不繳，事后也不用補。這個保險一停售，以后想買同類的保險，費用會高不少。李女士表示：聽了后，我有點心動，可惜手頭錢都投到了別的地方，一時拿不出來，就放棄了。

名牌多功能險已停售

李女士說的這款產(chǎn)品名為智盈人生多功能險，據(jù)了解該險種在過去幾年間，在多功能險當(dāng)中算是領(lǐng)軍產(chǎn)品。

為了證實其是否真的停售，通過銷售該險種的保險公司電話。電話鈴聲傳來的仍然是智盈人生的宣傳語，不過工作人員證實了李女士的說法，他表示：5月底停售的，6月起這款產(chǎn)品正式退出‘舞臺’了。以后會有新產(chǎn)品推出，替代‘智盈人生’，不過暫時還沒有開售。

事實上，提出要停售的還不止智盈人生這一款產(chǎn)品，也不止這一家保險公司。而中國人壽的一工作人員則表示：其實早在去年就有不少多功能險說要停售了，不過有些真停了，有些還在繼續(xù)賣。其實即使有險種停售了，市場也不會成為空白，相信很快就會有新的險種出來替代它的。

雙重壓力逼其退市

為何不少多功能險品種要停售？業(yè)內(nèi)人士林先生分析認(rèn)為，原因來自兩方面，一是加息周期，將五年期定期存款利率作為參照的多功能險，其***收益追不上五年期定期存款利率，被***者詬病。

經(jīng)過多次加息后，五年期定期存款利率已達(dá)5.25%。查詢了一些保險公司官網(wǎng)看到，現(xiàn)有的多功能險品種中很多處在4%左右，明顯低于五年期定期存款利率。

而另一方面，政策的變革對多功能險的打擊更大。林先生介紹：財政部發(fā)布的《保險合同相關(guān)會計處理的規(guī)定》要求，如果保險合同含保險風(fēng)險和其他風(fēng)險，能夠區(qū)分并單獨計量，則應(yīng)進(jìn)行分拆。分拆后，屬于其他風(fēng)險部分的收入，不計入保費收入，這對保險公司而言有直接的影響。所以老款的多功能險勢必要逐漸退出市場，各保險公司只有研發(fā)新的產(chǎn)品才能應(yīng)對這一規(guī)定。

而事實上，銀行***師中有一些也不太看好老款的多功能險。***師楊女士就說：多功能險在投保初期的初始費用太高，有些達(dá)到了50%，真正進(jìn)入客戶***賬戶的保費較少，但只有進(jìn)入***賬戶的保費才獲得***收益。所以，多功能險在前5年內(nèi)的***收益都很有限，客戶需長期持有才劃算。作為一種******的工具來看，多功能險的優(yōu)勢不明顯，客戶購買這類保險，主要還是考慮的保障功能。

新型產(chǎn)品頻繁推出

由于多功能險具有十分靈活的繳費方式，客戶在投保后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，因此，多功能險仍然有很大的市場需求。為了迎合這種需求，保險公司紛紛推出了新型險種。

近期，陽光人壽推出了一款新型多功能險產(chǎn)品金滿堂，該產(chǎn)品設(shè)置了雙賬戶，符合了《保險合同相關(guān)會計處理的規(guī)定》的要求，重大疾病保障方面則涵蓋了輕癥、重癥雙重保障。另外，還有泰康人壽的財富贏家，結(jié)合了多功能險和分紅險在一起；平安保險則即將推出智勝人生等。

***師楊女士認(rèn)為，如果市民有意向購買多功能險，建議做長期***。多功能險是以復(fù)利計息，中長期持有有很大機會跑贏CPI，比較適合穩(wěn)健的***者，多功能險作為規(guī)劃兒童教育金、養(yǎng)老計劃等還算是不錯的選擇。

多功能險：全稱是多功能型儲蓄類壽險產(chǎn)品。多功能險指的是可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的靠前期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。

多功能險之所以稱其多功能，是因為它融合了保險保障和***功能。客戶繳納的保險費被分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為客戶提供生命保障；另一部分將進(jìn)入其個人賬戶，由專家進(jìn)行穩(wěn)健***。在享有最低保證收益的前提下，幫助持有人追逐長期的、穩(wěn)健的收益回報機會，成為長期***的工具之一。