保單的現(xiàn)金價(jià)值指投保人要求解約或者退保時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該返還給投保人的實(shí)際金額。一般意義上的現(xiàn)金價(jià)值是指儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)有的。保單現(xiàn)金價(jià)值可以多于或少于投保人己繳納的保費(fèi)。

保單的現(xiàn)金價(jià)值是什么

保單的現(xiàn)金價(jià)值指投保人要求解約或者退保時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該返還給投保人的實(shí)際金額。保單現(xiàn)金價(jià)值又稱(chēng)解約退還金或退保價(jià)值。從中國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定看，繳足兩年以上保費(fèi)的壽險(xiǎn)保單，已產(chǎn)生現(xiàn)金價(jià)值，若退保，保險(xiǎn)公司應(yīng)退還保單現(xiàn)金價(jià)值。

保單的現(xiàn)金價(jià)值＝保費(fèi)－管理費(fèi)用－推銷(xiāo)人員傭金－純保費(fèi)＋剩余保費(fèi)所生利息。

因?yàn)樵诒紊Ш?，前期多繳的保費(fèi)連同其產(chǎn)生的利息累計(jì)后便形成了人壽保險(xiǎn)的責(zé)任準(zhǔn)備金，除去用于支付保險(xiǎn)人的必要費(fèi)用（如制單費(fèi)、運(yùn)營(yíng)費(fèi)等管理費(fèi)用）外，剩余的就是人壽保險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值。

在解約退保時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將這部分價(jià)值返還給投保人。故而，現(xiàn)金價(jià)值又叫不喪失價(jià)值或者不喪失的賠償權(quán)。

哪些保險(xiǎn)有現(xiàn)金價(jià)值

一般意義上的現(xiàn)金價(jià)值是指儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)有的。

兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、一年以上的定期壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、多功能保險(xiǎn)以及分紅保險(xiǎn)等，保險(xiǎn)合同生效一年后，保單相應(yīng)就開(kāi)始具有現(xiàn)金價(jià)值，繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，累積的現(xiàn)金價(jià)值越高。

而短期意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)一般不具有現(xiàn)金價(jià)值由于沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，或者現(xiàn)金價(jià)值很低。

保單的現(xiàn)金價(jià)值決定因素

保單現(xiàn)金價(jià)值可以多于或少于投保人己繳納的保費(fèi)，關(guān)鍵取決于保險(xiǎn)費(fèi)、預(yù)定預(yù)期年化利率、***預(yù)期年化預(yù)期收益率、保險(xiǎn)險(xiǎn)種、生產(chǎn)率、死亡率等因素。除此之外，還包括分紅保險(xiǎn)的分紅率、意外事故發(fā)生率、殘疾發(fā)生率、疾病發(fā)生率以及公司的營(yíng)業(yè)費(fèi)用率等因素。