住房公積金買房的利息計算，還要考慮還款方式，不同的還款方式計算結(jié)果存在差異，具體如下：

假設(shè)公積金貸款40萬元，期限30年，利率3.1%。

1、等額本息，即每月還款額相等的還款方式。

計算公式如下：

每月應還利息=(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率；

利息總額=還款月數(shù)×每月還款額-貸款本金。

其中：

每月應還本金=每月還款額-每月應還利息；

每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)－1]；

還款月數(shù)是指還款總期數(shù)；

月利率=年利率÷12；

“^”表示乘方運算，即2^3=2×2×2=8。

將貸款40萬元，期限30年，利率3.1%，則有：

首月應還利息=(400000-0)×（3.1%÷12）=1033.33元；

第二個月應還利息=(400000-674.73)×（3.1%÷12）=1031.59元；

……以此類推，利息逐月減少

利息總額=30×12×1708.07 -400000=214905.2元。

2、等額本金，即每月還款額遞減的還款方式。

計算公式如下：

每月應還利息= (貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率；

利息總額=(還款月數(shù)+1)×貸款本金×月利率÷2。

其中：

已歸還本金累計額=貸款本金÷貸款總月數(shù)×已還款月數(shù)；

月利率=年利率÷12；

還款月數(shù)是指還款總期數(shù)。

將貸款40萬元，期限30年，利率3.1%，則有：

首月應還利息= (400000-0) ×（3.1%÷12）=1033.33元；

第二個月應還利息=(400000-1111.11)×（3.1%÷12）=1030.46元；

……以此類推，利息逐月減少

利息總額=(30×12+1)×400000×（3.1%÷12）÷2=186516.67元。

即公積金貸款40萬元，期限30年，利率3.1%時，等額本息計算的利息總額為214905.2元，等額本金計算的利息總額為186516.67元。二者相比較，等額本金比等額本息少28388.53元，但二者沒有明確的優(yōu)劣之分，只是適用的對象有所差異，借款人可根據(jù)自身的實際情況進行選擇。