銀行貸款審批流程大致分為以下幾個(gè)步驟：

1、受理申請(qǐng)

借款人申請(qǐng)銀行貸款，需要在貸款申請(qǐng)表填寫基本信息，比如姓名、年齡、學(xué)歷、***號(hào)碼、工作單位、收入等，并按銀行要求提供資料證明，包括有效***件、收入證明、資產(chǎn)證明等。

銀行收到借款人申請(qǐng)后，會(huì)為其建立貸款檔案，將資料錄入系統(tǒng)，并安排貸款專員負(fù)責(zé)后續(xù)的審批工作。

2、資料初審

貸款專員根據(jù)借款人填寫的信息進(jìn)行初步審核，確認(rèn)其符合貸款條件，再核對(duì)借款人提供的申請(qǐng)資料，確保資料齊全、真實(shí)有效。

如果在初審時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人不符合貸款條件，會(huì)駁回其申請(qǐng)。如果符合條件，但是資料不完整或者有疑問，貸款專員會(huì)通知借款人補(bǔ)充資料。

3、征信調(diào)查

銀行會(huì)向征信中心申請(qǐng)查詢借款人的征信報(bào)告，了解其信用風(fēng)險(xiǎn)。

首先會(huì)看是否有不良信用記錄，如果沒有則可以斷定風(fēng)險(xiǎn)低；如果有則會(huì)進(jìn)一步看嚴(yán)重程度，標(biāo)準(zhǔn)是近2年內(nèi)是否連三累六逾期、是否有特殊交易記錄等，如果有則會(huì)拒貸。

4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)低的借款人，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門還會(huì)根據(jù)其收入情況、負(fù)債情況等因素進(jìn)行綜合評(píng)估，以確定還款能力。

收入穩(wěn)定、負(fù)債率在50%以內(nèi)，說明借款人具備穩(wěn)定的還款能力。

5、抵押物評(píng)估

如果借款人辦理抵押貸款，則需要向銀行提供抵押物。銀行會(huì)安排專業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)根據(jù)抵押物產(chǎn)權(quán)、市場(chǎng)價(jià)值、流通性等多方面進(jìn)行綜合評(píng)估，確定其抵押價(jià)值。

抵押物價(jià)值會(huì)影響貸款額度、貸款利率。

6、貸款終審

貸款專員會(huì)進(jìn)行最后審核，期間可能會(huì)打電話給借款人進(jìn)行回訪，借款人要根據(jù)貸款填寫的資料如實(shí)回答問題，如果回答錯(cuò)誤則會(huì)導(dǎo)致終審失敗。

7、放款審批

通過終審后，由銀行放貸部門進(jìn)行放款前的審批，期間可能會(huì)二次查詢征信報(bào)告。

因此借款人在沒有收到銀行放款資金前，最好不要申請(qǐng)其他貸款，或者信用卡，否則如果新增了貸款或者出現(xiàn)不良信用，都可能會(huì)導(dǎo)致放款失敗。