2016年上半年房?jī)r(jià)可謂是一路攀升，不少購(gòu)房者挺住了購(gòu)房的腳步，于此同時(shí)，國(guó)務(wù)院下達(dá)了去庫(kù)存房的指令，房?jī)r(jià)有所放緩，這時(shí)購(gòu)房正是最好時(shí)機(jī)，當(dāng)然，也需要選擇好借貸方式！

一、公積金貸款

一般來(lái)說(shuō)，住房公積金貸款是首選，5年以上貸款預(yù)期年化利率為3.25%；借款人的貸款期限最長(zhǎng)可以計(jì)算到借款人70周歲，同時(shí)不得超過(guò)30年；貸款額度各地不同，例如北京夫妻、個(gè)人申請(qǐng)公積金貸款買房額度足高為120萬(wàn)；放款速度1-3個(gè)月，相比商業(yè)貸款慢一些。

二、商業(yè)貸款

5年以上商業(yè)貸款預(yù)期年化利率為4.90%；借款人的貸款期限最長(zhǎng)可以計(jì)算到借款人65周歲，同時(shí)不得超過(guò)30年；貸款額度最高不能超過(guò)總方價(jià)減去首付款部分，例如總方價(jià)100萬(wàn)，首付30萬(wàn)，那么貸款最高不能超過(guò)70萬(wàn)；**商業(yè)按揭貸款時(shí)，從將產(chǎn)權(quán)證交給銀行**抵押到銀行放款差不多需要2周時(shí)間，不同銀行的進(jìn)度可能會(huì)有不同。

三、組合貸款

組合貸款預(yù)期年化利率，所貸款項(xiàng)中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款部分按照個(gè)人住房貸款預(yù)期年化利率執(zhí)行，公積金貸款部分按照個(gè)人住房公積金貸款預(yù)期年化利率執(zhí)行；商業(yè)性個(gè)人住房貸款部分按照商業(yè)貸款期限執(zhí)行，公積金貸款部分按照個(gè)人住房公積金貸款期限執(zhí)行；總的貸款額度不能超過(guò)總方價(jià)減去首付款部分，比如房屋總價(jià)100萬(wàn)，要貸款70萬(wàn)，但是公積金最高額度只有50萬(wàn)，那么剩余20萬(wàn)可以選擇商業(yè)貸款，組合貸款總的貸款額度不得超過(guò)70萬(wàn)。由于涉及了公積金中心、銀行等多個(gè)機(jī)構(gòu)，放款速度也會(huì)慢一些，通常在2-3個(gè)月以上。

通過(guò)上述分析可以得出三種借貸方式各有所長(zhǎng)，各有所短，購(gòu)房者一定要注意權(quán)衡利弊，選擇適合自己的貸款方式！