銀行通過征信報告上這些信息來判斷：

一、負債信息

1、信用卡負債

1）負債率

信用卡負債率計算公式=已用額度÷授信額度×100%，負債率要是超過70%就有可能被銀行拒絕貸款申請了。舉例來說，信用卡最高透支額度1萬元，為了買最新款手機花了8千，負債率高達80%了。

2）還款能力

真實的負債率還要考慮申請人的還款能力，由于信用卡可以進行最低還款，比較申請人月收入和負債時，會將信用卡透支額度主動除以10來判斷申請人的還款能力。

舉例來說，信用卡最高透支額度1萬元，為了買最新款手機花了8千，但是月收入10000元，實際還款能力=10000-8000/10=9200元。

2、貸款負債

貸款負債率的計算和信用卡相似，還款能力由于貸款大多是分期還款，所以直接比較每期規(guī)定還款和每月收入即可。

二、歷史逾期情況

1、逾期次數(shù)

近兩年征信報告上絕對不能出現(xiàn)連三累六，否則很大可能會申請被拒，其中“連三”指連續(xù)三個月逾期，而“累六”是指累計六次逾期。除此之外，還要求逾期次數(shù)半年內不能超過2次，一年內不能超過3次，兩年內不能超過4次。

2、逾期金額

部分銀行只關注逾期金額1000元以上的記錄，不會將1000元以下算作逾期。

三、查詢次數(shù)

近兩個月內征信報告上的信用卡審批和和貸款審批次數(shù)總和不能大于3次，半年內不能超過4次。

注意：同一機構因為同一原因兩周內查詢兩次的可以算1次，貸款管理記錄不算在查詢次數(shù)中。

四、賬戶狀態(tài)

賬戶狀態(tài)一般顯示在詳版征信報告的表格中，有正常、凍結、止付、呆賬、銷戶、未激活五種狀態(tài)，銀行一般會要求：

1、信用卡賬戶不能處于“凍結”、“止付”等異常狀態(tài)，凍結和止付都需要線下前往銀行解除。

2、貸款賬戶不能處于“呆賬”、“保證人代償”等異常狀態(tài)，處于呆賬和保證人代償狀態(tài)申請不會被同意。

五、信貸賬戶數(shù)目

信用卡最好不要持有超過4張，網絡貸款賬戶數(shù)目最好不要超過3個。