年金險(xiǎn)屬于人壽保險(xiǎn)的一種，可以讓被保險(xiǎn)人獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流。那么接下來(lái)，我們就了解一下年金險(xiǎn)是什么，從年金險(xiǎn)的保障范圍、收益和優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行分析。

一：年金險(xiǎn)是什么

年金險(xiǎn)是什么？首先需要了解的是，年金險(xiǎn)屬于人壽保險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人的生存作為保險(xiǎn)金給付條件，保障范圍主要包括身故保險(xiǎn)金和年金。一般來(lái)說(shuō)，年金險(xiǎn)需要投保人前期按時(shí)足額繳納保費(fèi)，等被保險(xiǎn)人平安生存至約定的期限或年齡時(shí)，就可以開(kāi)始給付年金了。

因此，年金險(xiǎn)通?？梢杂糜诮逃a(bǔ)充、養(yǎng)老補(bǔ)充或者財(cái)富傳承。

舉個(gè)例子：

以平安御享財(cái)富3.0年金險(xiǎn)為例，其允許出生滿28天-75周歲的人群投保，主要可對(duì)生存保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金進(jìn)行保障，具體如下表：

二：年金險(xiǎn)的收益

了解了年金險(xiǎn)是什么，接下來(lái)再說(shuō)一說(shuō)年金險(xiǎn)的收益如何。

年金險(xiǎn)的年金給付時(shí)間和金額一般會(huì)寫(xiě)入保險(xiǎn)合同，是確定的。而有的年金險(xiǎn)還可以附加多功能賬戶，保單持有人可以將年金和閑置資金放入多功能賬戶中進(jìn)行復(fù)利增值，從而獲得更高的收益。一般來(lái)說(shuō)，多功能賬戶的保底利率為1.75%-3%，寫(xiě)入了保險(xiǎn)合同，是確定的。而多功能賬戶的實(shí)際結(jié)算利率則往往會(huì)更高一些，但無(wú)法確定，因?yàn)樗捅ｋU(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況有關(guān)。

舉個(gè)例子：

以平安御享財(cái)富3.0年金險(xiǎn)為例，假設(shè)37周歲的女性選擇3年交，保8年，年交保費(fèi)80000元，附加平安聚財(cái)寶（2021）終身壽險(xiǎn)（多功能型），躉交保費(fèi)80000元保終身，則保單利益演示表如下：

三：年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)可以幫助被保險(xiǎn)人更好地了解年金險(xiǎn)，看其是否符合自身的保障需求。

1.年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)：

（1）收益確定：年金險(xiǎn)的年金領(lǐng)取時(shí)間和金額寫(xiě)入了保險(xiǎn)合同，收益確定。

（2）保值增值：年金險(xiǎn)可以領(lǐng)取的年金總額往往是大于已交保費(fèi)。且若年金險(xiǎn)附加多功能賬戶，那么還可以讓保單持有人獲得更高的收益。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄：年金險(xiǎn)需要前期繳費(fèi)，等被保險(xiǎn)人平安生存至約定的期限或年齡，即可卡扣式領(lǐng)取年金，有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。

2.年金險(xiǎn)的缺點(diǎn)：

（1）短期退保有損失：年金險(xiǎn)投保幾年內(nèi)退保，可能剛拿回保費(fèi)甚至有損失，投保時(shí)要仔細(xì)考慮需求和持有不同年限退保金情況。

（2）需要長(zhǎng)期持有：年金險(xiǎn)的回本速度比較慢，一般需要等待比較長(zhǎng)的一段時(shí)間之后才能回本。