國華人壽的全民保終身養(yǎng)老金，由于可以10元起投，隨時增加，金額固定，承諾領(lǐng)取等功效，加上在支付寶這個流量大咖上開放，很受人關(guān)注，但是如何確定一款養(yǎng)老保險是否能入手，有什么方法呢？本期我們通過條款來區(qū)分一下全民保終身養(yǎng)老金值不值得買，教您幾個識別的方法。

方法一：是否有保證領(lǐng)取和月領(lǐng)金額功能

養(yǎng)老金保險一般區(qū)別于年金保險，年金保險、終身增額壽險的定位比養(yǎng)老年金險更為廣泛，可以用于孩子教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)、晚年養(yǎng)老、財富傳承等功效，但是終身養(yǎng)老金更側(cè)重于晚年養(yǎng)老使用，那么退休前不容易取出來。

由于保險性質(zhì)決定的，因此是否有保證領(lǐng)取功能和月領(lǐng)功能就顯得額外重要了。

要了解全民保終身養(yǎng)老金值不值得買，以全民保終身養(yǎng)老金為例，要看這兩大點：

（1）是否有保證領(lǐng)取功能？全民保終身養(yǎng)老金最早55歲領(lǐng)取，可以保障終身，但是并沒有和其他產(chǎn)品一樣承諾，可以確定保證領(lǐng)取20年，或者15年等。

（2）是否具備月領(lǐng)功能？是的，有月領(lǐng)取的功能屬性。

方法二：看回本速度和預(yù)期收益

出色的/卓越的/優(yōu)異的/杰出的的***保險產(chǎn)品，回本速度很快，如出色的/卓越的/優(yōu)異的/杰出的的終身壽險，3年繳費，第4、5年就可以回本?；乇究?，對于***者后期資金緊張，需要取錢急用，就不會血虧。

而預(yù)期收益是越高越高，既然是選擇了***產(chǎn)品，不論是保守、穩(wěn)健、還是激進型客戶，收益肯定還是非常關(guān)注的。

至于全民保終身養(yǎng)老金值不值得買，以全民保終身養(yǎng)老金為例，當(dāng)然還是要看這款產(chǎn)品的這2個點：

以34歲女性，繳費15萬為例：

（1）回本速度：回本需要16年，等于50歲才能回本，回本速度比較慢；

（2）預(yù)期收益：支付寶沒有顯示每年的預(yù)估分紅數(shù)據(jù)，按中檔分紅預(yù)估，80歲時累計領(lǐng)取54萬，還過的去，但是要注意，分紅是不確定的，如果是保底收益率，40年IRR僅1.09%。