在日常生活中，很多用戶在遇見(jiàn)資金困難的時(shí)候，都會(huì)選擇去借錢(qián)來(lái)解決燃眉之急。有些借款人會(huì)選擇跟親朋好友借錢(qián)，有些借款人則會(huì)直接選***間借貸。民間借貸是需要一定利息的，有不少借款人咨詢，民間借貸合法利息是多少？一起來(lái)看法律的規(guī)定。

民間借貸合法利息是多少？

1、以前的法定利息

之前，我國(guó)對(duì)于民間貸款利率規(guī)定的比較籠統(tǒng)，以最新LPR利率為底線，貸款利率超過(guò)36%，就屬于違規(guī)利率，借款人可以直接拒絕償還。

如果沒(méi)超過(guò)36%，但是超過(guò)了24%，雖然不違規(guī)，但是屬于高利率，借款人如果無(wú)力償還的話，可以跟放款機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)商還款，減免一定的貸款利息。

2、最新的法定利息

根據(jù)最新的法律規(guī)定，借款人的貸款利率上限應(yīng)該以借貸合同成立時(shí)一年期的LPR利率的四倍為準(zhǔn)，也就是說(shuō)民間借貸利率在一年期的LPR利率的四倍以內(nèi)的才受法律保護(hù)。

按照一年期3.85%的LPR利率來(lái)計(jì)算，民間借貸的利率上限應(yīng)當(dāng)為15.4%。跟之前的36%對(duì)比來(lái)看，其實(shí)民間的上限借貸利率已經(jīng)下調(diào)了很多，對(duì)于申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)貸款的借款人來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一個(gè)好消息。

不過(guò)值得注意的是，lpr利率并不是固定不變的，所以民間借貸利率上限也不是固定的，如果一年期LPR利率上調(diào)，那么民間借貸利率上限也會(huì)隨著上調(diào)。

民間借貸跟金融機(jī)構(gòu)借貸有什么不同？

實(shí)際上，民間借貸上限的貸款利率跟金融機(jī)構(gòu)的上限借貸利率是不一樣的。

如果借款人是在網(wǎng)絡(luò)貸款借款的話，貸款年利率往往都是在15%以上。而如果是在銀行、汽車金融機(jī)構(gòu)之類的地方借款，貸款年利率往往不會(huì)超過(guò)10%。信用卡最高的分期年利率也就在18%左右。

這是因?yàn)槊耖g借貸是出借人和借款人都是自然人；金融機(jī)構(gòu)借貸出借人一方是金融機(jī)構(gòu)，借款人可以是自然人、也可以是法人等。民間借貸可以采用書(shū)面形式、也可以采用口頭形式；金融機(jī)構(gòu)借貸只能采用書(shū)面形式。

從法律的意義上講，金融機(jī)構(gòu)的貸款是全方面受到銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，而民間借貸相對(duì)來(lái)說(shuō)，受到的管控更小一些。民間借貸的借貸合同借款時(shí)生效；金融機(jī)構(gòu)的借貸合同，雙方達(dá)成書(shū)面的合同即生效。